Muchos colombianos buscan opciones seguras para hacer crecer su dinero sin asumir riesgos excesivos. Entre las alternativas más tradicionales se encuentran los Certificados de Depósito a Término (CDT) y las cuentas de ahorro, dos instrumentos ofrecidos por la mayoría de las entidades financieras del país. Aunque ambos permiten preservar capital, su comportamiento y objetivos son diferentes.

¿Qué es un CDT y cómo funciona?

Un CDT es un producto de inversión a plazo fijo. Al adquirirlo, el inversionista deposita una cantidad de dinero en una entidad financiera por un tiempo determinado. Durante ese periodo, el dinero genera un rendimiento con una tasa de interés pactada al inicio, que puede ser fija o variable.

Los CDT son ideales para quienes buscan seguridad y rentabilidad predecible, ya que el capital está protegido y los intereses son conocidos desde el momento de la apertura. En Colombia, los CDT están cubiertos por el Seguro de Depósitos de Fogafín, lo que brinda una capa adicional de confianza al ahorrador.

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Ventajas principales del CDT:

• Rentabilidad superior a una cuenta de ahorro tradicional.
• Plazos definidos que favorecen la planificación financiera.
• Protección a través de Fogafín (hasta 50 millones de pesos por entidad).

Desventajas:

• No se puede retirar el dinero antes del vencimiento sin penalización.
• Menor liquidez frente a una cuenta de ahorro.

¿Cómo funcionan las cuentas de ahorro?

Las cuentas de ahorro son instrumentos diseñados para manejar dinero de manera flexible. Permiten retirar y depositar fondos en cualquier momento, lo que las convierte en la opción preferida para quienes priorizan liquidez y acceso inmediato.

Si bien los rendimientos son más bajos que los de un CDT, las cuentas de ahorro ofrecen ventajas importantes en términos de disponibilidad de fondos, facilidad de uso digital y respaldo financiero.

Ventajas principales:

• Alta liquidez: el dinero puede retirarse en cualquier momento.
• Acceso inmediato a productos financieros digitales y pagos automáticos.
• Protección por Fogafín en las mismas condiciones que un CDT.

Desventajas:

• Rentabilidad muy baja (en muchos bancos no supera el 2% anual).
• Puede perder poder adquisitivo frente a la inflación.

¿En qué invertir en Colombia hoy? - CDT vs Cuenta de Ahorro

La elección depende del perfil y objetivo financiero del inversionista:

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• Si tu prioridad es preservar el capital con un rendimiento fijo, un CDT es más conveniente. Los bancos en Colombia ofrecen tasas entre el 7% y 11% efectivo anual, dependiendo del plazo y monto.

• Si prefieres acceso inmediato al dinero o necesitas una cuenta para movimientos frecuentes, una cuenta de ahorro será más funcional, aunque menos rentable.

• Para quienes buscan un equilibrio, una estrategia mixta —mantener una cuenta de ahorro para gastos cotidianos y un CDT para inversión a mediano plazo— puede ofrecer liquidez y rentabilidad controlada.